在美国，建立和提高信用评分至关重要，它影响着贷款利率、信用卡申请，甚至租房。本文提供了一系列经过验证的策略，帮助你了解美国怎么增加信用，从了解信用评分的基础知识到采取具体的行动来改善你的信用状况。

了解你的信用评分

什么是信用评分？

信用评分是一个三位数的数字，用于衡量你的信用风险。在美国，最常用的信用评分模型是FICO和VantageScore。这些评分基于你的信用报告，该报告包含你的信用历史记录，例如信用卡、贷款和账单支付记录。

信用评分的构成

FICO评分的构成如下：

• 支付历史 (35%): 这是最重要的因素。按时支付所有账单。
• 欠款金额 (30%): 你的欠款金额和你可用的信用额度之间的比率。
• 信用历史长度 (15%): 你拥有信用账户的时间越长，对你越有利。
• 信用组合 (10%): 拥有各种类型的信用账户，如信用卡、贷款等。
• 新信用 (10%): 短时间内开设过多的新信用账户可能会降低你的评分。

美国怎么增加信用的有效策略

1. 准时支付账单

按时支付所有账单是提高信用评分最重要的方法。设置提醒或自动付款，以确保你不会错过任何付款。

2. 降低信用利用率

信用利用率是你使用的信用额度与可用信用额度之间的比率。目标是将信用利用率保持在30%以下，最好低于10%。例如，如果你的信用卡额度是$1000，最好只使用$300或更少。

3. 定期检查你的信用报告

每年至少从Equifax、Experian和TransUnion这三大信用机构获取一次免费信用报告。检查报告中是否有错误，并及时纠正。你可以访问 AnnualCreditReport.com 获取免费信用报告。

4. 成为信用卡授权用户

如果你的朋友或家人有良好的信用记录和低信用利用率，你可以要求他们把你添加为他们信用卡的授权用户。这可以将他们的积极信用记录添加到你的信用报告中，从而提高你的信用评分。

5. 申请担保信用卡

如果你的信用记录不好或没有信用记录，可以考虑申请担保信用卡。你需要存入一定金额的保证金作为信用额度。通过按时支付担保信用卡的账单，你可以逐步建立信用记录。

6. 申请信用建设贷款

信用建设贷款是一种专门为帮助人们建立信用记录而设计的贷款。贷款金额通常较小，你需要按月偿还。按时还款可以提高你的信用评分。

7. 避免申请过多新信用卡

短时间内申请过多新信用卡可能会降低你的信用评分，因为它表明你可能面临财务困境。每次申请信用卡都会导致信用查询，这可能会对你的评分产生负面影响。

实用工具和资源

信用评分监控服务

许多公司提供信用评分监控服务，可以让你随时了解你的信用评分变化。这些服务通常会提供信用报告更新和欺诈警报。

信用评分模拟器

信用评分模拟器可以帮助你了解不同行为对你的信用评分的影响。例如，你可以模拟按时支付账单、降低信用利用率或申请新信用卡对你评分的影响。

免费信用咨询

如果你需要帮助管理债务或改善信用状况，可以寻求免费信用咨询。许多非营利组织提供免费信用咨询服务。

常见问题解答

多久更新一次信用评分？

信用评分的更新频率取决于信用机构和你的信用活动。通常，信用评分每月更新一次。

信用评分低会影响什么？

信用评分低会影响你获得贷款、信用卡、租房，甚至找工作的能力。此外，信用评分低可能会导致更高的贷款利率和保险费。

如何纠正信用报告中的错误？

如果你的信用报告中存在错误，你可以向信用机构提出争议。信用机构必须在30天内调查争议并更正错误。

结论

提高信用评分需要时间和努力，但这是完全可以实现的。通过遵循本文提供的策略，你可以逐步建立良好的信用记录，并享受随之而来的好处。记住，保持耐心和一致性，并定期监控你的信用状况。如果你对自己的信用状况有任何疑问，可以咨询信用咨询师或财务顾问。

数据来源：各信用机构官网（截止至2024年1月）