车辆保险分为交强险和商业险。交强险是国家强制购买的，而商业险则属于自愿购买的范畴。那么，为什么在已经有了交强险的情况下，我们仍然需要购买车险商业险呢？本文将为您详细解读购买车险商业险的必要性、种类以及如何选择，帮助您更好地保障您的爱车和自身权益。

为什么一定要买车险商业险？

车险商业险是对交强险的有力补充，它提供了更为全面的保障，能够覆盖交强险无法涵盖的风险。以下是几个主要原因：

1. 交强险保障有限

交强险的保障范围相对较窄，赔偿限额也较低。一旦发生重大交通事故，交强险的赔偿可能远远不够。例如，在人员伤亡赔偿方面，交强险的赔偿额度可能无法完全覆盖医疗费用、误工费等，而商业险则可以提供更高的赔偿额度，保障受害者的权益。

2. 应对多种风险

商业险包含了多种险种，能够应对不同的风险，例如：

• 车辆损失险：保障因碰撞、火灾、爆炸、自然灾害等原因造成的车辆损失。
• 第三者责任险：保障因事故造成的第三方人身伤亡和财产损失。
• 车上人员责任险：保障车内人员因事故造成的人身伤亡。
• 盗抢险：保障车辆被盗抢造成的损失。
• 玻璃单独破碎险：保障挡风玻璃和车窗玻璃的单独破碎。
• 自燃损失险：保障车辆因自燃造成的损失。
• 不计免赔险：购买后，保险公司将承担本应由被保险人承担的免赔额部分。

3. 减轻经济负担

购买商业险能够在事故发生后，减轻您的经济负担。保险公司将根据保险合同的约定，承担相应的赔偿责任，避免您因事故而遭受巨额损失。特别是在发生重大交通事故时，商业险的赔偿将为您提供重要的经济支持。

4. 提升保障等级

商业险可以根据您的实际需求进行选择，定制个性化的保障方案。您可以根据车辆的价值、使用场景、驾驶习惯等因素，选择适合自己的险种和保额，从而提升保障等级，获得更全面的保护。

车险商业险有哪些种类？

车险商业险的种类繁多，常见的险种包括：

1. 车辆损失险

车辆损失险是最基础的商业险之一，保障因碰撞、火灾、爆炸、自然灾害等原因造成的车辆损失。例如，车辆在暴雨中被淹、或遭遇交通事故受损，都可以通过车辆损失险获得赔偿。

2. 第三者责任险

第三者责任险保障因交通事故造成的第三方人身伤亡和财产损失。这是最重要的商业险之一，建议购买足额的保障，以应对高额的赔偿风险。例如，不小心撞伤行人，或者撞坏了别人的车辆，第三者责任险可以为您承担赔偿责任。

3. 车上人员责任险

车上人员责任险保障车内人员因交通事故造成的人身伤亡。包括驾驶员和乘客。您可以根据车内人员数量和实际需求，选择合适的保额。

4. 盗抢险

盗抢险保障车辆因盗窃、抢劫造成的损失。如果您的车辆经常停放在治安较差的区域，或者车辆价值较高，建议购买盗抢险。

5. 其他附加险

除了以上几种主要的商业险，还有一些附加险可以选择，例如：

• 玻璃单独破碎险：保障挡风玻璃和车窗玻璃的单独破碎。
• 自燃损失险：保障车辆因自燃造成的损失。
• 不计免赔险：购买后，保险公司将承担本应由被保险人承担的免赔额部分。
• 发动机涉水险：保障车辆因涉水造成的发动机损坏。

如何选择车险商业险？

选择车险商业险时，需要综合考虑以下几个因素：

1. 车辆价值

车辆价值越高，建议购买的商业险的保额也越高。车辆损失险的保额应与车辆价值相符，第三者责任险的保额则需要根据当地的赔偿标准和您的风险承受能力来确定。

2. 使用场景

经常在城市道路行驶的车辆，发生碰撞的风险较高，应重点关注车辆损失险和第三者责任险。经常跑长途的车辆，应考虑购买车上人员责任险和自燃损失险。

3. 驾驶习惯

驾驶经验不足或者驾驶习惯不好的驾驶员，发生事故的风险相对较高，应购买更全面的商业险，例如不计免赔险。对于一些新手司机，建议购买补充车险商业险，可以在一定程度上减轻经济压力。

4. 预算

商业险的保费受多种因素影响，包括险种、保额、车型、驾驶员年龄等。在预算范围内，选择最适合自己的保障方案。可以参考不同的保险公司的报价，货比三家，选择性价比最高的方案。

5. 案例分析

假设您购买了一辆价值20万元的家用轿车，您应该考虑以下车险商业险：

• 车辆损失险：保额20万元，保障车辆因碰撞、火灾等原因造成的损失。
• 第三者责任险：保额100万元或以上，保障因事故造成的第三方人身伤亡和财产损失。
• 车上人员责任险：驾驶员和乘客各1万元，保障车内人员因事故造成的人身伤亡。
• 不计免赔险：购买后，保险公司将承担本应由被保险人承担的免赔额部分。

通过购买这些商业险，您可以在发生事故后，获得更全面的保障，减轻经济负担。

车险商业险投保流程

投保车险商业险的流程通常如下：

1. 选择保险公司：货比三家，选择信誉良好、服务优质的保险公司。
2. 准备投保资料：包括车辆行驶证、身份证、驾驶证等。
3. 选择险种和保额：根据自身需求和预算，选择合适的险种和保额。
4. 缴纳保费：按照保险公司的规定，缴纳保费。
5. 领取保单：确认保单信息，并妥善保管。

现在许多保险公司都提供在线投保服务，您可以足不出户完成投保流程。

总结

购买车险商业险是保障您的爱车和自身权益的重要方式。通过选择合适的险种和保额，您可以降低事故风险带来的经济损失，安心驾驶。希望本文能够帮助您更好地了解车险商业险，做出明智的决策。